2025년, 401(k)와 IRA를 활용하면 세금 더 돌려받을 수 있습니다! Tax Refund

"이 방법을 활용하면 세금을 더 돌려받을 수 있습니다!"

매년 세금 신고 시즌이 다가오면 많은 사람들이 "어떻게 하면 세금을 줄일 수 있을까?" 고민합니다. 특히 401(k)와 IRA를 제대로 활용하면 소득세 감면, 투자 수익 극대화, 은퇴 후 세금 절감까지 가능하기 때문에 적극적으로 활용할 필요가 있습니다. 하지만 많은 사람들이 이러한 제도를 제대로 이해하지 못해 불필요한 세금을 내거나 세금 감면 혜택을 놓치는 경우가 많습니다.

2025년 세금법 개정으로 인해 401(k) 및 IRA의 불입 한도가 상향 조정되었습니다. 이에 따라 올해 안에 최적화된 전략을 세우면 수천 달러의 세금을 절약할 수 있습니다.

오늘은 401(k)와 IRA의 차이점, 활용 전략, 그리고 세금 절감 방법을 구체적인 사례와 함께 알아보겠습니다.

401(k) 계좌 개설하기

401(k)와 IRA를 활용하면 세금이 줄어드는 이유

미국 세법은 은퇴 저축을 장려하기 위해 401(k)와 IRA에 대한 세금 혜택을 제공합니다.

401(k) – 직장에서 제공하는 세금 감면 저축

✅ 세전 소득에서 공제 가능 → 과세 대상 소득 감소
✅ 고용주 매칭(Employer Matching)으로 추가 저축 가능
✅ 미래 인출 시 세금이 부과되지만, 지금 당장 세금 부담을 줄일 수 있음

2025년 401(k) 불입 한도

일반 근로자: $23,000
50세 이상: $30,500

예제 1: 401(k)를 활용한 세금 절감
B씨는 연봉 $100,000을 받는 직장인입니다.

401(k)에 $20,000을 불입하면 과세 대상 소득이 $80,000으로 줄어듭니다.
이로 인해 세금 부담이 크게 감소하고, 고용주가 매칭을 제공할 경우 추가 저축 기회도 얻을 수 있습니다.

IRA – 개인이 개설하는 절세 계좌

✅ Traditional IRA: 불입 시 세금 공제 가능, 인출 시 세금 부과
✅ Roth IRA: 불입 시 세금 공제 없음, 인출 시 세금 없음

2025년 IRA 불입 한도

일반 근로자: $7,000
50세 이상: $8,000

예제 2: IRA를 활용한 세금 절감
C씨는 401(k)를 통해 충분한 절세 효과를 보지 못하는 프리랜서입니다.

Traditional IRA에 $7,000을 추가 불입하면 세금 공제가 가능하여 과세 소득이 줄어듭니다.
만약 C씨가 현재 세율이 낮고, 은퇴 후 세금 부담을 줄이고 싶다면 Roth IRA에 투자하여 인출 시 비과세 혜택을 받을 수도 있습니다.

IRA 계좌 개설하기

401(k)와 IRA를 함께 활용하면 더 많은 세금 환급 가능

두 가지 계좌를 함께 활용하면 세전 소득을 줄여 세금을 절감하고, 은퇴 시 인출 전략을 최적화할 수 있습니다.

✅ 401(k) + Traditional IRA = 현재 세금 절감 극대화
✅ 401(k) + Roth IRA = 은퇴 후 비과세 인출 전략

예제 3: 401(k)와 IRA를 동시에 활용한 환급 극대화 전략
D씨(연봉 $120,000)는 401(k)와 IRA를 모두 활용해 세금 환급을 극대화하려 합니다.

401(k) 최대 한도 $23,000 불입 → 소득 $97,000으로 감소
Traditional IRA에 $7,000 추가 불입 → 소득 $90,000으로 감소
세금 감면 효과로 추가 환급 가능

📌 이 전략을 활용하면 2025년 세금 보고 시 더 많은 환급을 받을 수 있습니다.

세금 환급 예상 계산기 사용하기