페이팔(PayPal), 벤모(Venmo), 캐시앱(Cash App) 사용자 절세전략 방법! Tax Refund

2025년 바뀐 세금 신고 기준과 절세 전략

온라인 결제 시스템을 이용하는 사람들이 늘어나면서 페이팔(PayPal), 벤모(Venmo), 캐시앱(Cash App) 등을 통한 수익 관리가 더욱 중요해졌습니다. 2025년부터 미국 국세청(IRS)은 디지털 결제 플랫폼을 통한 거래에 대한 세금 신고 기준을 강화합니다. 이제 단 $600 이상의 거래만 있어도 세금 신고 대상이 될 수 있습니다. 이번 글에서는 새로운 세금 신고 기준과 절세 방법, 신고 시 주의할 점 등을 상세히 설명하겠습니다.

2025년 디지털 결제 세금 신고 기준 변화

2024년까지는 연간 $20,000 이상이거나 200건 이상의 거래가 있어야 Form 1099-K를 받았지만, 2025년부터는 단 $600 이상의 거래만 있어도 신고 대상이 됩니다.

달라지는 신고 기준 비교

항목	2024년까지	2025년부터
세금 신고 기준	$20,000 이상 & 200건 이상	$600 이상 거래 시 신고 대상
보고 양식	Form 1099-K	Form 1099-K
적용 플랫폼	페이팔(PayPal), 벤모(Venmo), 캐시앱(Cash App)	페이팔(PayPal), 벤모(Venmo), 캐시앱(Cash App), 젤(Zelle) 포함

중요한 점은 개인 간 단순 송금(예: 가족·친구 간 용돈 송금)은 세금 신고 대상이 아니지만, 상품 판매, 서비스 대가, 렌트비 등 수익성 거래는 반드시 신고해야 합니다.

세금 신고가 필요한 경우 vs. 필요 없는 경우

세금 신고 대상 거래

✅ 페이팔(PayPal)을 통해 온라인 제품을 판매하고 결제받은 경우
✅ 벤모(Venmo)를 이용해 프리랜서 작업(디자인, 번역, 컨설팅 등) 대금을 수령한 경우
✅ 캐시앱(Cash App)을 통해 렌트비를 받거나 중고 물품을 판매하여 수익을 올린 경우
✅ 유튜브(YouTube), 틱톡(TikTok), 인스타그램(Instagram) 등 SNS에서 후원금, 광고비, 수익 공유를 통해 받은 금액

세금 신고가 필요 없는 거래

❌ 가족·친구 간 단순 송금(예: 용돈 보내기)
❌ 생일 선물, 식사비 정산 등 개인적 금전 거래
❌ 룸메이트 간 월세 분할 정산

IRS Form 1099-K란?

Form 1099-K는 디지털 결제 플랫폼을 통해 일정 금액 이상 수익을 창출한 경우 IRS에서 보내는 세금 신고 서류입니다.

누가 받나요?
→ 페이팔(PayPal), 벤모(Venmo), 캐시앱(Cash App) 등을 통해 $600 이상을 송금받은 사용자
받으면 어떻게 해야 하나요?
→ 세금 신고 시 수입으로 보고해야 하며, 비용 공제를 통해 납부 세액을 줄일 수 있습니다.
신고하지 않으면 어떻게 되나요?
→ IRS 감사 대상이 될 가능성이 높아지고, 벌금이 부과될 수도 있습니다.

세금 신고 시 주의할 점

✅ IRS에서 보내는 Form 1099-K를 반드시 확인하세요.

Form 1099-K 세부 정보 확인하기

신고해야 할 수입과 플랫폼에서 기록된 금액이 일치하는지 검토해야 합니다.

✅ 세금 신고를 피하려고 ‘개인 거래’로 설정하는 것은 불법입니다.

상품 판매나 서비스 대가를 개인 송금으로 처리하면 IRS 감사 대상이 될 수 있습니다.

✅ 세금 신고 시 공제 가능한 항목을 적극 활용하세요.

비즈니스 경비: 사무실 임대료, 장비 비용, 인터넷 비용 등
홈 오피스 공제: 집에서 비즈니스를 운영하는 경우 일부 공간을 공제 가능
차량 공제: 업무용 차량 운행 거리 및 유지비 공제

절세 전략: 어떻게 세금을 줄일 수 있을까?

1. 비즈니스 비용 공제 활용

디지털 플랫폼을 이용한 사업자(소규모 온라인 쇼핑몰, 프리랜서 등)라면 사업 관련 비용을 공제할 수 있습니다.

공제 가능 비용 예시

사무실 임대료
인터넷 및 핸드폰 요금
광고비
웹사이트 운영 비용 (도메인, 호스팅)

이 비용들을 정리하면 납부해야 할 세금을 줄일 수 있습니다.

2. SEP IRA, 401(k) 등 세금 혜택 계좌 활용

SEP IRA (Simplified Employee Pension IRA): 프리랜서, 자영업자가 연 소득의 최대 25%까지 세금 공제 혜택을 받을 수 있습니다.
Solo 401(k): 자영업자도 401(k) 계좌를 개설하여 세금 공제 혜택을 누릴 수 있습니다.

연말까지 IRA 계좌에 최대한 저축하면, 세금 신고 시 공제를 받을 수 있습니다.

결론

2025년부터 페이팔(PayPal), 벤모(Venmo), 캐시앱(Cash App) 사용자도 IRS 세금 신고 대상이 될 수 있습니다. 거래 기록을 꼼꼼히 정리하고, 필요한 세금 공제를 챙겨 IRS 신고 요건을 충족하는 것이 중요합니다.

지금 바로 IRS 공식 사이트에서 자세한 내용을 확인하세요.